2025年马来西亚挖掘机融资完整指南

挖掘机是马来西亚建筑承包商的必备机械。新挖掘机价格可达50万至200万令吉。这使得许多承包商难以用现金购买。

挖掘机融资帮助您获得所需设备,而不会耗尽营运资金。您可以通过合理的月供分期付款。

本指南将解释您需要了解的有关马来西亚挖掘机融资的所有信息。

为什么挖掘机融资对承包商很重要

营运资金是承包商业务的命脉。如果您花光所有钱购买挖掘机,您将没有资金用于:

• 支付员工工资
• 购买原材料
• 承担日常运营成本
• 承接新项目

挖掘机融资让您能够:

保留营运资金 只需支付0-30%作为首付。剩余70-100%由融资支付。您的现金完好无损,可用于其他需求。

立即获得设备 无需等待数年积累资金。今天申请,1-3天获得批准,2周内收到挖掘机。

建立商业信用记录 持续的月供有助于建立您公司的信用记录。这使您更容易在未来获得更大额的融资。

税收优惠 月供和利息可以作为业务支出扣除。这降低了您公司的所得税。

马来西亚挖掘机融资类型

1. 租购(Hire Purchase)

租购是马来西亚承包商最受欢迎的选择。

工作原理:

• 您支付首付(0-30%)
• 余额分成月供
• 付款期限3-9年
• 付清后,挖掘机归您所有

优势:

• 付清后完全拥有
• 固定月供易于规划
• 可申请税收优惠
• 无使用限制

适合:

• 想要拥有挖掘机的承包商
• 长期项目
• 稳定且发展中的公司

计算示例:

• 挖掘机价格:80万令吉
• 首付(20%):16万令吉
• 贷款:64万令吉
• 利率:每年7.5%
• 期限:7年
• 月供:8,950令吉

2. 融资租赁(Finance Lease)

租赁是租购的替代方案。对大公司更灵活。

工作原理:

• 您在一定期限内租用挖掘机
• 支付月租
• 期限结束时,可以残值价格购买
• 或归还并租用新的

优势:

• 首付更低(5-10%)
• 运营成本可全额扣除
• 升级设备的灵活性
• 无需担心折旧

适合:

• 短期项目(1-3年)
• 想要频繁升级设备的承包商
• 优先考虑灵活性的公司

3. 设备贷款(Equipment Loan)

购买设备的标准银行贷款。流程更正式,耗时更长。

工作原理:

• 银行直接向您提供贷款
• 您用现金购买挖掘机
• 连本带息偿还银行
• 挖掘机成为贷款抵押品

优势:

• 利率可能更低
• 从一开始就完全拥有
• 可以选择任何供应商

劣势:

• 批准流程慢(2-4周)
• 要求更严格
• 文件更复杂

挖掘机融资申请流程

我们的流程专为忙碌的承包商设计,简单快捷。

步骤1:联系我们

联系方式:

• WhatsApp: +6012-345-6789(1小时内回复)
• 电话: 03-1234-5678
• 电邮: info@ingheng.com
• 直接访问我们的办公室

需要准备的信息:

• 您想要的挖掘机类型
• 估计价格
• 期望的付款期限
• 您公司经营多长时间

步骤2:免费咨询

我们将:

• 了解您的业务需求
• 解释合适的融资选项
• 计算每个选项的月供
• 回答您的所有问题

时长: 30分钟至1小时 费用: 免费,无需承诺

步骤3:准备文件

我们将提供完整的文件清单。通常包括:

公司文件:

• 公司注册表格(SSM)
• 最近2年的财务报表
• 最近6个月的银行对账单
• 已完成和正在进行的项目清单

董事文件:

• 身份证复印件
• CTOS/CCRIS报告
• EA表格或所得税
• 工资确认信(如有)

设备文件:

• 供应商报价单
• 挖掘机规格
• 照片(二手挖掘机)

步骤4:我们处理申请

我们的团队将:

• 审查所有文件
• 进行信用评估
• 提交给我们的融资小组
• 为您争取最优惠利率

时长: 1-3个工作日初步批准

步骤5:收到批准

您将收到:

• 融资要约信
• 完整的条款和条件
• 月供时间表
• 接受要约的截止日期

我们将清楚地解释所有条款。询问您不明白的任何内容。

步骤6:签署协议

在您同意后:

• 我们准备正式协议
• 您阅读并签署
• 我们向供应商处理付款
• 供应商为您准备挖掘机

步骤7:收到您的挖掘机

2周内:

• 供应商交付挖掘机
• 您检查状况和文件
• 开始支付月供
• 用新挖掘机开始您的项目!

所需文件

挖掘机融资申请所需文件的完整清单。

公司文件(强制性)

1. 企业注册

• SSM表格(马来西亚公司委员会)
• 公司成立证书
• 表格24和49(有限公司)
• 公司章程

2. 财务文件

• 2年审计财务报表(如有)
• 最新损益表
• 资产负债表
• 现金流量表

3. 银行对账单

• 公司账户最近6个月
• 必须显示健康的交易
• 无退票支票
• 持续的最低余额

4. 项目和合同

• 已完成项目清单
• 正在进行的项目合同
• 新项目要约信
• 项目照片(如有)

董事/业主文件(强制性)

1. 身份证件

• 身份证正反面复印件
• 必须清晰且未过期

2. 信用报告

• CTOS报告(我们可以为您检查)
• 国家银行的CCRIS(我们可以申请)
• 现有贷款清单
• 付款记录

3. 个人收入

• 最近2年的EA表格
• 所得税表格(BE表格)
• 个人银行对账单3个月
• 工资确认信(如有)

设备文件(强制性)

新挖掘机:

• 供应商正式报价单
• 完整的挖掘机规格
• 销售价格和付款条款
• 产品目录(如有)

二手挖掘机:

• 卖家报价单
• 清晰照片(前、后、侧面、驾驶室)
• 以前的所有权文件
• 机械检查报告
• 维修和保养记录
• 里程表或操作小时数

附加文件(如适用)

新公司(少于2年):

• 董事在行业中的经验详情
• 简历和资格证书
• 公司实收资本
• 第一个项目或中标的投标

超过100万令吉的融资:

• 审计师的业务评估
• 3年财务预测
• 完整的商业计划
• 投资回报分析

土著承包商:

• 土著证书
• CIDB证书(如有)
• 承包商协会会员资格

融资资格要求

我们了解每个企业都不同。我们的要求灵活,可适应各种情况。

基本要求

公司年龄:

• 至少经营2年
• 新公司:董事必须有5年行业经验

信用记录:

• 无破产或资不抵债案件
• 无待决法律诉讼
• 现有贷款按时还款
• CTOS/CCRIS清白或可解释

财务稳定:

• 过去6个月公司收入稳定
• 有正利润率
• 能够轻松支付分期付款
• 债务权益比合理

首付:

• 新挖掘机0-20%
• 二手挖掘机20-30%
• 可根据申请实力协商

附加标准

高端挖掘机(100万令吉及以上):

• 公司至少经营3年
• 强大的项目组合
• 需要审计财务
• 最低20%首付

新承包商:

• 董事有经过验证的行业经验
• 有已完成或正在进行的项目
• 能够显示收入来源
• 更高的首付(30%)

再融资:

• 现有挖掘机在过去3年内购买
• 高未偿余额
• 当前贷款按时还款
• 想要转换到更低利率

有助于批准的因素

申请实力:

• 大量项目组合
• 长期合同
• 政府或大型企业客户
• 干净的审计财务记录

附加抵押品:

• 房产作为支持抵押品
• 其他公司资产(车辆、土地)
• 董事个人担保
• 定期存款

银行关系:

• 健康的银行对账单
• 过去12个月无退票支票
• 良好的最低余额
• 活跃的商业交易

利率和月供

我们提供具有竞争力的利率和明确的条款。

当前利率(2025年)

租购:

• 新挖掘机:每年7.5%-6.5%
• 二手挖掘机:每年5.5%-7.5%
• 取决于期限和首付

融资租赁:

• 固定利率:每年5.0%-7.0%
• 期限越短越低
• 可灵活协商利率

设备贷款:

• 从每年7.0%起(强大公司)
• 浮动或固定利率
• 可用附加抵押品协商

月供计算示例

场景1:新20吨挖掘机

• 价格:60万令吉
• 首付(20%):12万令吉
• 贷款:48万令吉
• 利率:每年5.5%
• 期限:7年
• 月供:6,720令吉

场景2:二手15吨挖掘机

• 价格:35万令吉
• 首付(25%):87,500令吉
• 贷款:262,500令吉
• 利率:每年6.5%
• 期限:5年
• 月供:5,150令吉

场景3:迷你5吨挖掘机

• 价格:15万令吉
• 首付(15%):22,500令吉
• 贷款:127,500令吉
• 利率:每年5.0%
• 期限:5年
• 月供:2,405令吉

影响您利率的因素

公司概况:

• 财务强劲 = 低利率
• 信用记录良好 = 低利率
• 新公司 = 较高利率

付款期限:

• 短期(3-5年) = 低利率
• 长期(7-9年) = 较高利率
• 月供因期限而异

首付:

• 高首付(30%) = 低利率
• 低首付(10%) = 较高利率
• 您投资的资本越多,条款越好

挖掘机类型:

• 知名品牌(卡特彼勒、小松) = 低利率
• 新挖掘机 = 低利率
• 旧的二手挖掘机 = 较高利率

融资相对于现金购买的优势

许多承包商问:“现金购买还是融资更好?”这是一个诚实的比较。

融资优势

1. 保留营运资金 现金是业务的命脉。使用融资:

• 只需支付0-30%首付
• 70-100%余额保留在业务中
• 可以承担日常运营成本
• 有应急缓冲

2. 更快获得挖掘机 无需等待数年积累资金:

• 今天申请,2周内获得
• 可以立即承接项目
• 不会错过投标机会
• 如果您等待,竞争对手会抢走项目

3. 建立商业信用 良好的付款记录有助于未来:

• 容易获得更大额融资
• 下一笔贷款的利率更低
• 银行认为您的公司值得信赖
• 为营运资金贷款打开机会

4. 税收优惠 月供和利息可抵税:

• 降低公司所得税
• 挖掘机折旧可申报
• 每年节省数千令吉
• 咨询会计师获得全部优惠

5. 财务灵活性 您的现金可用于:

• 承接新项目
• 购买原材料
• 支付工资和管理费用
• 投资营销
• 扩展业务

何时现金购买更好

如果您有:

• 未使用的过剩资本
• 不想要月度承诺
• 现金支付有大折扣
• 不介意降低流动性

如果您:

• 有强大储备的大公司
• 不需要融资来建立信用
• 想完全避免利息
• 有强大的长期财务计划

成本比较

示例:50万令吉挖掘机

选项1 - 现金购买:

• 支付:今天50万令吉
• 营运资金损失:50万令吉
• 利息:0令吉
• 总成本:50万令吉

选项2 - 7年融资:

• 首付:10万令吉(20%)
• 支付分期付款:5,600令吉/月 × 84个月 = 470,400令吉
• 保留营运资金:40万令吉
• 总利息:70,400令吉
• 总成本:570,400令吉

但通过融资:

• 40万令吉保留在业务中
• 可以用这笔钱产生收入
• 利息70,400令吉可抵税(节省约16,900令吉)
• 实际成本:553,500令吉

分析:

• 7年内多支付53,500令吉
• 但可以使用40万令吉产生收入
• 如果40万令吉每年获得5%回报 × 7年 = 14万令吉
• 使用融资您赚86,500令吉!

常见问题(FAQ)

流程和批准

问:挖掘机融资批准需要多长时间?

答:文件齐全的情况下1-3个工作日内快速批准。银行通常需要2-4周。对于紧急情况,我们可以在24小时内给出初步批准。

问:我需要完美的信用记录吗?

答:不一定完美。我们了解每个企业都有挑战。只要:

• 无破产或资不抵债案件
• 能够解释过去的信用问题
• 有证据表明情况已改善
• 当前财务稳定

我们将全面评估申请,而不仅仅是信用评分。

问:最低首付是多少?

答:取决于挖掘机类型:

• 新挖掘机:0-20%
• 二手挖掘机:20-30%
• 高端挖掘机:20-30%

更高的首付可获得更低的利率。

挖掘机类型和期限

问:我可以为二手挖掘机获得融资吗?

答:可以!我们为使用年限不超过10年的二手挖掘机提供融资。要求:

• 挖掘机状况良好
• 有机械检查报告
• 完整的所有权文件
• 首付20-30%

问:哪些挖掘机品牌符合融资条件?

答:接受所有知名品牌:

• 卡特彼勒、小松、日立、神钢
• 现代、斗山、沃尔沃、JCB
• 三一、徐工、柳工、龙工
• 住友、久保田、洋马

对于不太知名的品牌,我们将根据市场价值和状况进行评估。

问:最长融资期限是多长?

答:取决于挖掘机年龄:

• 新挖掘机:最长9年
• 二手挖掘机(0-5年):最长7年
• 二手挖掘机(5-10年):最长5年

财务和付款

问:我可以提前还款而不受罚款吗?

答:可以!无提前还款罚款。如果您的现金流良好,我们甚至鼓励这样做。您可以:

• 部分还款余额
• 完全结清贷款
• 节省剩余月份的利息

问:如果我延迟付款会怎样?

答:我们了解业务挑战。如果有问题:

• 在截止日期前联系我们
• 我们可以安排延期付款
• 或重组贷款
• 14天后收取滞纳金

问:我可以为现有挖掘机再融资吗?

答:可以!如果您以高利率购买挖掘机:

• 我们可以以更低利率再融资
• 降低月供
• 如需要可延长期限
• 挖掘机必须在过去3-5年内购买

文件和要求

问:我是新承包商,可以申请吗?

答:可以!即使是新公司(少于2年):

• 董事必须有5年行业经验
• 显示第一个项目或中标的投标
• 更高的首付(30%)
• 准备简历和资格证书

问:需要审计财务吗?

答:少于50万令吉的贷款:

• 常规财务报表就足够了
• 6个月银行对账单
• 项目清单

50万令吉及以上的贷款:

• 2年审计财务
• 或持牌会计师的财务预测

问:我有CTOS案件,可以申请吗?

答:取决于案件类型和状态:

• 如果已解决:可以申请
• 如果正在还款:可以考虑
• 如果是新的且严重:难以批准

但我们会逐案评估。联系我们获得免费咨询。

为什么选择Ing Heng Credit & Leasing

30多年经验

我们不是新公司。自1990年以来,我们已帮助数千名承包商获得设备融资:

• 30多年融资行业经验
• 了解马来西亚承包商的具体需求
• 广泛而强大的融资小组
• 与挖掘机供应商的密切关系

高批准率批准率

我们为高批准率感到自豪:

• 高批准率的完整申请获得批准
• 我们尽最大努力帮助您
• 有各种融资选项
• 如果一个小组不批准,尝试另一个小组

快速简便的流程

时间就是承包商业务中的金钱:

• 1-3天内批准
• 最少的文件
• 我们帮助准备文件
• 2周内交付挖掘机

个性化服务

您不仅仅是我们的一个号码:

• 每个客户的专属官员
• 随时可以WhatsApp
• 来您的办公室或工地
• 跟进直到您获得挖掘机

具有竞争力的利率

我们比较各种小组的利率:

• 为您争取最优惠利率
• 灵活的条款
• 无隐藏费用
• 完全透明

今天联系我们

不要再拖延了。您需要的挖掘机可以增加您公司的收入。每等待一天都是机会的流失。

联系方式

WhatsApp(快速响应): +6012-345-6789 现在发送消息 - 我们1小时内回复

电话: 03-1234-5678 现在与我们的官员交谈

电邮: info@ingheng.com 用于详细咨询和文件

办公室: Ing Heng Credit & Leasing Sdn Bhd Lot 123, Jalan Industri 4/5 Taman Perindustrian Subang 47500 Subang Jaya, Selangor

营业时间: 周一至周五:上午9:00 - 下午6:00 周六:上午9:00 - 下午1:00 周日及公共假期:休息

下一步

1. 通过WhatsApp或电话联系我们
2. 解释您的挖掘机需求
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5. 1-3天内获得批准
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我们对您的承诺

• ✅ 1小时内回复(办公时间)
• ✅ 免费咨询,无需承诺
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本文由Ing Heng Credit & Leasing团队撰写,旨在帮助马来西亚承包商了解挖掘机融资流程。如需免费咨询和最新条款,请联系我们。