2025年马来西亚设备融资完整指南

设备融资是一种贷款或租赁安排，允许企业通过分期付款的方式获取机械、车辆或工具，而不是一次性现金购买。在马来西亚，常见类型包括：租购(最后付款后所有权转移)、租赁(带购买选择权的租赁)和定期贷款(用于设备的直接商业贷款)。通常需要支付10-30%的首付款，然后在12-60个月内按月分期付款，年利率从2.88%到12%不等，具体取决于您的信用状况和设备类型。这种融资方式帮助企业保留现金流，同时获取必要的设备扩展业务。

几乎所有商业设备都可以融资：建筑设备(挖掘机、推土机、起重机、混凝土搅拌机)、物流车辆(罗里、卡车、拖头、拖车)、仓库设备(叉车、伸缩叉车、托盘搬运车)、制造机械(CNC机床、注塑机、车床)、食品设备(冷藏车、商用烤箱)和办公设备(电脑、服务器、打印机)。新设备和10年内的二手设备都可以融资。在盈兴信贷,我们专注于建筑、物流和制造设备融资,有40年经验帮助华人企业成长。我们了解华人商家的需求,提供灵活方案。

租购(HP)：最后付款后您拥有设备。每月付款包括本金+利息。设备在资产负债表上显示为资产。您可以申请资本免税额进行税务扣除。适合您计划长期使用的设备。所有权明确,适合建立企业资产。租赁(经营租赁)：您租用设备,期末可选择购买。每月付款低于租购。设备不在资产负债表上。租赁付款完全可作为商业支出扣税。适合您可能想频繁升级的设备。灵活性高,适合技术更新快的行业。资本租赁：类似租购但结构为租赁。期末所有权转移。会计处理类似资产购买。在华人商业文化中,拥有资产被视为企业稳定的象征,因此租购通常更受欢迎。

首付款通常为设备价值的10%到30%。影响首付款的因素：(1)信用状况 - 良好信用评分允许较低首付款(10-15%)。信用问题或CCRIS记录可能需要20-30%。(2)设备年龄 - 新设备：10-20%。二手设备(5-10年)：20-30%。(3)设备类型 - 常见设备(挖掘机、叉车、罗里)：10-20%。专业设备：20-30%。(4)贷款金额 - 小额贷款(低于RM100k)：可能需要20%以上。大额贷款(RM500k以上)：可协商至10%。在盈兴信贷,我们为合格申请人提供低至10%的首付款,批准率高达95%。我们了解华人企业主注重现金流管理,因此提供灵活的首付方案,帮助您保留更多运营资金。

利率范围从每年2.88%到12%,取决于几个因素：(1)贷款机构类型 - 银行：4-9%年利率(审批较严格)。信贷公司：7-12%年利率(审批更灵活)。制造商融资：3-10%年利率(限特定品牌)。(2)信用状况 - 优秀信用：3-6%年利率。良好信用：6-9%年利率。一般/较差信用：9-12%年利率。(3)设备因素 - 新设备：较低利率(3-8%)。二手设备：较高利率(7-12%)。(4)贷款期限 - 较短期限(12-24个月)：较低利率。较长期限(48-60个月)：略高利率。在盈兴信贷,具竞争力的利率从7.5%年利率开始,即使信用较差的申请人也能灵活审批。我们重视长期合作关系,为忠诚客户提供更优惠利率。

是的,可以融资二手设备！马来西亚大多数贷款机构接受10年内的二手设备。二手设备融资考虑因素：(1)年龄限制 - 0-5年：标准条款,10-20%首付款。5-10年：较高首付款(20-30%),较短贷款期限(24-36个月)。10年以上：个案处理,可能需要较高首付款。(2)状况要求 - 必须处于良好工作状态。可能需要批准前检查。维修历史和保养记录有帮助。(3)品牌重要性 - 知名品牌(卡特彼勒、小松、日立、奔驰、沃尔沃)更易融资。较少见品牌因转售价值考虑需要较高首付款。(4)利率 - 通常比新设备利率高1-3%。盈兴信贷融资10年内的二手设备,批准率高达95%。我们了解许多华人企业主偏好性价比高的二手设备,因此提供灵活的二手设备融资方案,帮助企业以更低成本获取所需设备。

个人/独资经营者：(1)马来西亚身份证或护照(外国人需有效工作准证)。(2)6个月个人/业务银行对账单。(3)收入证明：工资单、EPF报表、项目合约、付款收据。(4)如适用的商业注册。公司(私人有限公司/企业)：(1)SSM注册证书(表格9/24/49)。(2)公司银行对账单(6个月)。(3)董事身份证副本。(4)公司简介/小册子。(5)财务报表(成立不到2年的公司可选)。(6)授权设备购买的董事会决议。额外文件(如适用)：(1)设备报价单或发票。(2)CIDB注册(建筑承包商)。(3)商业执照。(4)现有贷款报表。处理时间：盈兴信贷从完整文件提交起24小时内批准。我们的华语客服团队随时为您解答疑问,确保文件准备正确完整,加快审批流程。我们重视与华人企业的长期信任关系。

在马来西亚,设备融资提供显著的税务优势：(1)资本免税额 - 初始免税额：设备成本的20%可在第一年扣除。年度免税额：每年可扣除设备成本的14-20%(因设备类型而异)。加速资本免税额：对于某些设备(自动化、绿色技术),第一年可100%扣除。(2)融资费用可扣除 - 每月利息付款是可扣税的商业支出。通过每年支付的总利息减少应税收入。(3)表外优惠 - 经营租赁使设备保持在资产负债表之外。改善财务比率(债务股本比、资产回报率)以便向投资者展示。(4)现金流时机 - 保留现金用于即时运营需求。税务扣除分散在设备使用寿命内,与收入产生相匹配。例子：融资RM300,000挖掘机。第1年：申请RM60,000(20%初始免税额)。第2-6年：每年申请RM42,000(14%年度免税额)。6年总税务扣除：RM270,000。这些税务优惠帮助华人企业有效降低税负,将更多利润保留在企业中用于再投资和扩展。建议咨询您的税务顾问了解具体情况。

批准时间因贷款机构而异：传统银行：2-4周。冗长的文件要求。信贷委员会批准。多轮验证。信贷公司(盈兴信贷)：24小时标准批准。紧急情况8-12小时。简化流程,最少官僚主义。制造商融资：1-2周。专注于特定设备。可能需要额外技术评估。影响速度的因素：(1)文件完整性 - 完整提交：更快批准。缺少文件：延迟数天/数周。(2)信用复杂性 - 清白信用：快速批准。CCRIS/CTOS问题：额外验证时间。(3)贷款金额 - 小额贷款(低于RM100k)：通常当天批准。大额贷款(超过RM500k)：可能需要高级批准(2-3天)。在盈兴信贷,我们保证从完整文件提交起24小时内作出批准决定。对于有项目截止日期的承包商,紧急情况在8-12小时内处理。我们的华语团队了解时间对于生意的重要性,因此提供快速高效的服务,帮助您把握商机。长期合作的客户享有更快速的审批流程。

可以！不像自动拒绝信用不良申请人的银行,盈兴信贷等信贷公司会个别评估每个案例。信用不良考虑因素：(1)我们看什么 - 当前财务状况(不仅仅是过去问题)。正在进行的业务合约和收入。设备价值作为抵押品。过去信用问题的解释。(2)我们的方法 - 95%批准率,包括信用不良申请人。专注于业务潜力,而非仅信用评分。设备作为主要抵押品(降低我们的风险)。批准率高于银行(50-60%批准)。(3)可能的调整 - 略高首付款(20-30%而非10%)。较高利率(10-12%而非7.5-9%)。较短贷款期限(24-36个月而非48-60个月)。可能需要个人或公司担保人。(4)最近问题 - CCRIS逾期付款记录：如当前情况稳定通常接受。破产解除：解除1-2年后考虑。活跃法律案件：可能需要先解决。我们许多成功客户在与我们合作前都有信用问题。您的设备融资申请将根据当前情况公平评估。在华人商业文化中,我们重视信任和长期关系。即使过去有困难,只要诚实沟通,我们愿意给您机会重建信用和发展业务。