马来西亚挖掘机融资：0%首付选项完整指南 2025

在马来西亚获得挖掘机融资从未如此简单，我们提供0%首付选项和快速审批流程。无论您需要迷你挖掘机用于小型项目还是大型单位用于主要建筑工程，我们帮助承包商获得他们需要的设备来发展业务。

凭借40多年的设备融资经验，我们了解承包商在获取重型机械时面临的挑战。我们灵活的挖掘机融资解决方案旨在保护您的营运资金，同时快速获得所需设备。

什么是挖掘机融资？

挖掘机融资是一种专门的贷款或分期购买安排，允许承包商和建筑公司通过分期付款而非一次性全额现金来获取挖掘机装载机。

主要特点：

• 融资金额：设备价值的70-100%
• 贷款期限：12-60个月
• 利率：7.5-12%年利率
• 首付款：0-30%（提供0%首付）
• 设备所有权：最终付款后转移给您

相比现金购买的优势：

• 保持现金流： 将70-100%的设备成本用于其他业务需求
• 立即开始赚取收入： 无需等待数月储蓄进行现金购买
• 税收优惠： 月付款和资本津贴可抵税
• 固定付款： 通过可预测的月度成本实现更好的预算管理
• 建立信用历史： 定期付款改善您的商业信用档案

0%首付挖掘机融资选项

谁有资格获得0%首付？

已建立的承包商：

• 经营2年以上，收入稳定
• 与供应商有良好的付款历史
• 银行对账单显示定期存款的强劲记录
• CIDB注册和活跃项目

强信用档案：

• 清洁的CCRIS/CTOS信用报告
• 近期无违约或破产记录
• 现有设备贷款按时支付
• 低债务服务比率（低于50%）

高价值设备：

• 来自授权经销商的新挖掘机
• 受欢迎品牌（JCB、卡特彼勒、凯斯）
• 设备价值RM200,000及以上
• 强转售价值

0%首付融资条款

利率： 8.5-11%年利率（因无首付而略高于标准融资）

贷款期限：

• 新挖掘机：最长60个月
• 二手挖掘机（5-7年）：最长48个月
• 二手挖掘机（8-10年）：最长36个月

月付款示例： RM400,000全新JCB挖掘机，0%首付，60个月，9.5%年利率

• 贷款金额：RM400,000
• 月付款：RM8,380
• 总利息：RM102,800

要求：

• 最低年收入：RM500,000
• 2年以上业务历史
• 董事个人担保
• 综合保险覆盖

替代低首付选项

如果0%首付不可用，考虑这些低首付替代方案：

5%首付选项：

• RM400,000挖掘机 = RM20,000首付
• 较低利率（8-10%年利率）
• 更容易的审批要求
• 更短的处理时间

10%首付选项：

• RM400,000挖掘机 = RM40,000首付
• 最佳利率（7.5-9%年利率）
• 标准审批流程
• 承包商中最受欢迎的选项

我们融资的挖掘机类型

迷你挖掘机（1-4吨）

热门型号：

• JCB 8025Z：RM180,000-220,000
• 卡特彼勒 302.7D：RM200,000-250,000
• 凯斯 CX26C：RM170,000-210,000
• 小松 PC30MR：RM190,000-230,000

适用于：

• 城市建筑工地
• 景观项目
• 公用设施安装
• 小型建筑地基
• 狭窄通道区域

融资条款：

• 首付款：0-20%
• 利率：7.5-10%年利率
• 贷款期限：12-60个月
• 月付款（RM200,000）：RM4,200-5,500

中型挖掘机（7-9吨）

热门型号：

• JCB 3CX：RM320,000-380,000
• 卡特彼勒 420F2：RM350,000-400,000
• 凯斯 580N：RM300,000-350,000
• 纽荷兰 B95C：RM280,000-330,000

适用于：

• 一般建筑工作
• 道路建设
• 排水项目
• 装载和挖掘
• 市政维护

融资条款：

• 首付款：0-25%
• 利率：8-11%年利率
• 贷款期限：24-60个月
• 月付款（RM350,000）：RM7,300-9,200

大型挖掘机（14吨以上）

热门型号：

• JCB JS160LC：RM450,000-550,000
• 卡特彼勒 320GX：RM500,000-600,000
• 凯斯 CX160D：RM420,000-520,000
• 沃尔沃 EC140E：RM480,000-580,000

适用于：

• 基础设施项目
• 大型建筑工地
• 采矿作业
• 重型挖掘工作
• 商业开发

融资条款：

• 首付款：10-30%
• 利率：8.5-12%年利率
• 贷款期限：36-60个月
• 月付款（RM500,000）：RM10,400-13,100

新挖掘机与二手挖掘机融资

新挖掘机融资

优势：

• 最新技术和功能
• 完整的制造商保修（2-3年）
• 更好的燃油效率
• 初期维护成本较低
• 最大贷款期限（60个月）
• 提供0%首付选项

融资条款：

• 首付款：0-20%
• 利率：7.5-10%年利率
• 最长期限：60个月
• 贷款价值比：最高100%

热门新型号和价格：

• JCB 3CX（2025款）：RM380,000
• 卡特彼勒 420F2（2025款）：RM420,000
• 凯斯 580N（2025款）：RM350,000

二手挖掘机融资

优势：

• 较低购买价格（新机的40-60%）
• 立即可用
• 已知性能历史
• 已证实的可靠性
• 较低的保险成本

年限限制：

• 1-3年： 最佳利率，最长期限
• 4-7年： 良好利率，中等期限
• 8-10年： 较高利率，较短期限
• 超过10年： 建议现金购买

按年龄分类的融资条款：

1-3年：

• 首付款：10-25%
• 利率：8-11%年利率
• 最长期限：60个月
• 示例：2022 JCB 3CX（RM280,000）= RM5,850/月（48个月，9%年利率，20%首付）

4-7年：

• 首付款：15-30%
• 利率：9-12%年利率
• 最长期限：48个月
• 示例：2019卡特彼勒 420F（RM220,000）= RM5,200/月（36个月，10%年利率，25%首付）

8-10年：

• 首付款：20-35%
• 利率：10-14%年利率
• 最长期限：36个月
• 示例：2016凯斯 580N（RM180,000）= RM4,800/月（30个月，11%年利率，30%首付）

我们融资的挖掘机品牌

优质品牌

JCB（英国）

• 型号：3CX、4CX、JS系列
• 可靠性：优秀
• 转售价值：高
• 经销商网络：全国范围强
• 融资优势：因品牌声誉易获批准

卡特彼勒（美国）

• 型号：420F2、422F2、432F2
• 技术：先进
• 零件供应：优秀
• 服务支持：行业最佳
• 融资优势：银行和融资机构首选

凯斯（意大利）

• 型号：580N、695ST、CX系列
• 性能：已证实
• 燃油效率：良好
• 操作员舒适性：优秀
• 融资优势：竞争性价格有助审批

可靠的中档品牌

小松（日本）

• 型号：WB97S、PC138US、PC160LC
• 质量：日本高标准
• 耐用性：持久
• 技术：创新功能
• 融资：良好的审批率

沃尔沃（瑞典）

• 型号：BL71B、EC140E、EC160E
• 安全：行业领先
• 效率：出色的燃油经济性
• 设计：人体工程学
• 融资：高端定位有助审批

纽荷兰（意大利）

• 型号：B95C、B110C、B115C
• 价值：良好的性价比
• 多功能性：多功能能力
• 支持：经销商网络不断增长
• 融资：竞争性价格优势

预算友好型品牌

三一（中国）

• 型号：SY155H、SY215C、SY235C
• 价格：比优质品牌低20-30%
• 保修：标准2年
• 性能：快速改进
• 融资：可能需要更高首付

徐工（中国）

• 型号：XE215C、XE265C、XE370CA
• 技术：现代功能
• 价格竞争力：优秀
• 经销商网络：不断扩展
• 融资：15-25%首付典型

柳工（中国）

• 型号：CLG920E、CLG922E、CLG925E
• 可靠性：在亚洲已证实
• 拥有成本：低
• 零件：负担得起
• 融资：良好价值主张有助审批

挖掘机融资申请流程

第1步：确定您的需求

项目评估：

• 您将使用挖掘机进行什么类型的工作？
• 每天运行多少小时？
• 您需要什么附件（铲斗、破碎器、钻机）？
• 您会在多个工地使用它吗？

尺寸选择：

• 迷你挖掘机（1-4吨）： 城市工作，景观美化
• 标准挖掘机（7-9吨）： 一般建筑
• 大型挖掘机（14吨以上）： 基础设施，重型工作

预算计算：

• 设备价格：RM180,000-600,000
• 可用首付：0-30%
• 月付款承受能力：基于项目收入
• 总拥有成本：包括维护和保险

第2步：收集所需文件

个人/独资企业：

• 马来西亚身份证或护照（外国人需工作许可证）
• 6个月个人和商业银行对账单
• 收入证明：
  • 项目合同或工作订单
  • 客户付款收据
  • EPF/KWSP对账单
  • 工资单（如果在其他地方就业）
• CIDB证书（承包商）
• 授权经销商的设备报价

公司（私人有限公司/企业）：

• SSM公司注册证书
• 6个月公司银行对账单
• 董事身份证副本
• 公司简介或业务概述
• 授权设备购买的董事会决议
• 财务报表（过去2年）- 新公司可选
• 管理账目（当年）
• 现有设备和贷款清单

其他文件：

• 详细规格的设备报价
• 综合保险报价
• 工地照片或项目位置详情
• 现有设备服务记录（如适用）

第3步：提交申请

最快方法 - WhatsApp：

• 发送至：+60175700889
• 包含：身份证副本 + 设备报价
• 响应时间：工作时间内1小时内
• 后续：我们将指导您完成文件提交

电话申请：

• 致电：+603-3362 1588
• 与融资专家直接交谈
• 获得即时初步评估
• 如需要安排预约

电邮提交：

• 电邮：info@inghengcredit.com
• 附件：所有必需文件
• 响应时间：24小时内
• 后续：电话讨论条款

现场申请：

• 地址：47A, Jalan Raya Timur, Taman Rashna, 41200 Klang
• 携带：上述所有原始文件
• 好处：面对面咨询
• 处理：当日初步决定

第4步：申请审查（1-3天）

第1天 - 文件审查：

• 完整性检查
• 初步信用评估
• 设备估值
• 收入验证

第2天 - 信用评估：

• CCRIS/CTOS信用局检查
• 银行对账单分析
• 商业背景验证
• 参考检查（如需要）

第3天 - 批准决定：

• 管理层审查和批准
• 条款最终确定
• 处理条件性批准
• 准备批准信

加快批准的因素：

• 从一开始就完整的文档
• 良好的信用历史
• 稳定的商业收入
• 合理的贷款请求
• 快速响应查询

第5步：接收批准和条款

批准信包括：

• 批准贷款金额
• 利率（固定或浮动）
• 贷款期限和月付款
• 所需首付
• 处理费（如有）
• 需要满足的条件

批准类型：

无条件批准：

• 无额外要求
• 准备进行签署
• 可能快速放款

条件性批准：

• 需要额外要求
• 常见条件：
  • 更高首付
  • 个人或公司担保
  • 更新财务文件
  • 设备检查

反提议批准：

• 与请求不同的条款
• 可能涉及：
  • 较低贷款金额
  • 较高利率
  • 较短期限
  • 较高首付

第6步：协议签署

签署前审查：

• 验证所有数字与批准信匹配
• 了解付款时间表
• 检查违约和罚款条款
• 明确保险要求
• 确认所有权转移过程

需要签署的文件：

• 分期购买协议（主要文件）
• 个人担保（如需要）
• 保险单转让
• 设备交付授权
• 付款直接借记委托

需要询问的重要问题：

• “我可以提前结算而无罚款吗？”
• “如果我错过付款会发生什么？”
• “最终付款后如何转移所有权？”
• “强制性保险覆盖是什么？”
• “是否有隐藏费用？“

第7步：设备交付

交付前检查：

• 验证设备符合报价
• 检查序列号和规格
• 测试所有功能和附件
• 立即记录任何问题

放款流程：

• 我们直接向经销商/供应商付款
• 您向经销商支付首付
• 设备释放给您拥有
• 完成注册（如适用）

交付后检查清单：

• 设备操作测试完成
• 收到操作手册
• 保修文档已归档
• 保险单已激活
• 了解服务时间表
• 零件经销商联系信息
• 紧急故障联系

利率和付款选项

利率因素

设备因素：

• 新设备： 7.5-9.5%年利率
• 1-3年： 8.5-10.5%年利率
• 4-7年： 9.5-11.5%年利率
• 8-10年： 10.5-12%年利率

信用档案因素：

• 优秀信用： 可获得最低利率
• 良好信用： 标准利率
• 一般信用： 略高利率
• 不良信用： 较高利率但仍被考虑

首付影响：

• 0%首付： +1-1.5%利率
• 10%首付： 标准利率
• 20%首付： -0.5%利率
• 30%首付： -1%利率

贷款期限影响：

• 12-24个月： 较低利率
• 36-48个月： 标准利率
• 60个月： 略高利率

付款计算示例

示例1：全新JCB 3CX（RM380,000）

• 首付：20%（RM76,000）
• 贷款金额：RM304,000
• 利率：8.5%年利率
• 期限：60个月
• 月付款：RM6,290

示例2：二手Cat 420F（RM250,000，3年）

• 首付：25%（RM62,500）
• 贷款金额：RM187,500
• 利率：9.5%年利率
• 期限：48个月
• 月付款：RM4,750

示例3：三一SY215C（RM180,000，全新）

• 首付：15%（RM27,000）
• 贷款金额：RM153,000
• 利率：9%年利率
• 期限：48个月
• 月付款：RM3,890

灵活付款选项

标准月付款：

• 每月固定金额
• 易于预算和规划
• 最受欢迎的选项
• 可用自动借记

递增付款：

• 前12个月较低付款
• 之后较高付款
• 适合季节性收入企业
• 在初期业务增长期间有所帮助

气球付款：

• 整个期间较低月付款
• 最后一次大额付款
• 适合预期大型项目完成
• 需要仔细的现金流规划

季节性付款：

• 根据业务周期调整付款
• 旺季期间较高
• 淡季期间较低
• 需要证明的季节性业务模式

挖掘机融资与替代方案的好处

融资 vs 现金购买

融资优势：

• 保持运营营运资金
• 立即开始赚取收入
• 建立商业信用历史
• 可抵税的付款
• 在收入期间分摊成本

现金购买优势：

• 无利息成本
• 立即拥有
• 无月付款义务
• 随时出售的完全灵活性
• 无保险要求

财务分析示例： RM400,000挖掘机5年期：

现金购买：

• 预付：RM400,000
• 机会成本：RM400,000 × 8% = RM160,000失去收入潜力
• 总成本：RM560,000

融资（20%首付，8.5%年利率，60个月）：

• 首付：RM80,000
• 月付款：RM6,550 × 60 = RM393,000
• 保留营运资金：RM320,000赚取12% = RM192,000
• 净成本：RM281,000

结果：融资节省RM279,000！

融资 vs 租赁

长期拥有 vs 租赁：

6个月项目：

• 租赁成本：RM12,000/月 × 6 = RM72,000
• 融资成本：RM6,550/月 × 6 = RM39,300
• 融资节省：RM32,700

2年项目：

• 租赁成本：RM12,000/月 × 24 = RM288,000
• 融资成本：RM6,550/月 × 24 = RM157,200
• 加股权：设备价值RM250,000
• 总融资优势：RM380,800

何时选择租赁：

• 短期项目（6个月以下）
• 单一工作的专用设备
• 购买前测试
• 租赁中包含维护

何时选择融资：

• 长期设备需求
• 建设商业资产
• 需要税收优惠
• 所有权自豪感

挖掘机融资的税收优惠

资本津贴

初始津贴：

• 第一年设备成本的20%
• 不论融资方式都可申请
• RM400,000挖掘机 = RM80,000津贴
• 税收节省：RM80,000 × 24% = RM19,200

年度津贴：

• 每年递减余额法的10%
• 第1年：RM400,000 × 10% = RM40,000
• 第2年：(RM400,000 - RM40,000) × 10% = RM36,000
• 继续直到完全注销

10年总津贴：

• 初始津贴：RM80,000
• 年度津贴：RM255,942
• 总计：RM335,942
• 税收节省：RM80,625

利息扣除

月利息付款：

• 完全可抵税的商业费用
• RM400,000贷款8.5% = 第一年利息RM34,000
• 税收节省：RM34,000 × 24% = RM8,160

综合税收优惠：

• 资本津贴：RM19,200（第1年）
• 利息扣除：RM8,160（第1年）
• 第1年总节省：RM27,360

GST/SST考虑

设备购买：

• 支付购买价格的SST（如适用）
• 如果注册GST可申请为进项税
• 计入总融资金额

融资费用：

• 利息付款免征GST/SST
• 处理费可能需缴纳SST
• 保险费需缴纳SST

常见问题

问：我可以在完成当前融资之前升级到较新的挖掘机吗？

答：可以，您可以通过我们的置换计划升级。流程：

1. 我们评估您当前设备的市场价值
2. 从置换价值中结算未偿贷款余额
3. 任何股权成为新设备的首付
4. 申请余额的融资
5. 最小停机时间的无缝过渡

要求：

• 当前贷款必须至少12个月
• 过去6个月无付款延迟
• 新设备价值必须高于当前
• 额外融资需接受正常信用评估

示例：

• 当前挖掘机贷款余额：RM180,000
• 置换价值：RM220,000
• 可用股权：RM40,000
• 新挖掘机价格：RM450,000
• 所需新融资：RM410,000

问：如果我的业务放缓且无法付款会发生什么？

答：我们理解建筑企业面临季节性挑战。可用选项：

付款假期（1-3个月）：

• 暂时暂停付款
• 利息继续累积
• 延长贷款期限进行补偿
• 处理费：RM500
• 每个贷款期限可用一次

重组：

• 通过延长期限减少月付款
• 可能调整利率
• 可能需要新财务文件
• 一次性重组费：RM1,000

早期干预计划：

• 遇到困难时立即联系我们
• 防止违约并保护信用记录
• 探索所有可用选项
• 专业财务咨询

最后手段 - 自愿交还：

• 在回收前归还设备
• 最小化额外成本和法律行动
• 销售后仍需偿还未付余额
• 协商结算金额

问：您是否为多台挖掘机提供融资（车队购买）？

答：是的，我们专门为成长中的承包商提供车队融资。好处：

车队融资优势：

• 利率的批量折扣
• 多台设备的简化文档
• 集中付款时间表
• 车队管理支持

典型车队情况：

• 2-3台挖掘机：RM800,000-1,500,000总融资
• 4-5台挖掘机：RM1,500,000-2,500,000总融资
• 大型车队：RM2,500,000+（需要特别批准）

车队融资条款：

• 首付：15-25%（每台更低）
• 利率：比个人融资折扣0.5-1%
• 期限：最长60个月
• 可用交叉抵押

要求：

• 成熟业务（2年以上）
• 强财务报表
• 证明的设备管理能力
• 重大项目或合同担保

问：外国人可以在马来西亚获得挖掘机融资吗？

答：可以，持有有效工作许可证的外国人可以申请。额外要求：

符合条件的外国人：

• 工作许可证持有者（最少2年有效性）
• MM2H签证持有者
• 持就业准证的外籍员工
• 持商业注册的外国投资者

额外文档：

• 护照和签证副本
• 工作许可证或就业准证
• 马来西亚公司的就业信
• 马来西亚地址证明
• 马来西亚银行账户（6个月对账单）
• 马来西亚商业注册（如适用）

增强要求：

• 更高首付：25-35%
• 可能需要马来西亚担保人
• 较短贷款期限：最长48个月
• 马来西亚收入证明

利率： 如果满足所有标准，与本地人相似

问：您在融资后提供什么维护支持？

答：虽然我们不是服务提供商，但我们支持您的设备投资：

经销商网络合作伙伴关系：

• 授权服务中心的优惠价格
• 通过经销商的延长保修选项
• 我们客户的优先服务
• 可用零件融资

维护融资：

• 大修融资（RM20,000-50,000）
• 设备升级融资
• 紧急维修过桥贷款
• 预防性维护包融资

资产保护：

• 保险理赔协助
• 置换设备估值
• 转售市场信息
• 通过经销商网络的技术建议

业务支持：

• 设备利用建议
• 车队管理指导
• 扩展规划咨询
• 行业趋势更新

推荐维护预算：

• 第1-2年：RM1,000-2,000/月
• 第3-5年：RM2,000-3,500/月
• 第6年以上：RM3,500-5,000/月
• 大修（第5-7年）：RM30,000-60,000

记住：定期维护保护您的投资并维持转售价值以备将来升级。

下一步：今天获得您的挖掘机

准备好通过我们灵活的融资选项获得挖掘机了吗？以下是开始方法：

快速申请流程

第1步：初步联系（5分钟）

• WhatsApp：+60175700889
• 消息：“我需要挖掘机融资”
• 发送：身份证副本 + 设备报价
• 响应：工作时间内1小时

第2步：初步评估（当天）

• 我们审查您的基本信息
• 提供估计条款和要求
• 指导您准备文件
• 如需要安排后续

第3步：正式申请（1-2天）

• 提交完整文档
• 申请审查和信用评估
• 设备估值验证
• 完成参考检查

第4步：批准和条款（第3天）

• 收到批准决定
• 审查详细条款和条件
• 如需要询问问题和协商
• 接受条款并安排签署

第5步：获得您的挖掘机（1周）

• 签署融资协议
• 安排设备交付
• 完成保险设置
• 立即开始赚取收入！

联系信息

Ing Heng Credit & Leasing Sdn Bhd

WhatsApp（最快）： +60175700889 电话： +603-3362 1588 电邮： info@inghengcredit.com

办公地址： 47A, Jalan Raya Timur, Taman Rashna, 41200 Klang, Selangor

营业时间：

• 周一至周五：上午9:00 - 下午6:00
• 周六：上午9:00 - 下午1:00
• 周日：关闭

期待什么：

• 专业、友善的服务
• 英语、马来语或中文的清晰沟通
• 无压力销售策略
• 竞争性利率和灵活条款
• 40年以上的设备融资专长

为什么选择Ing Heng Credit？

经证实的业绩记录：

• 成立于1985年（40年以上业务经验）
• 超过4,000名满意客户
• 专门从事建筑设备
• 深入了解承包商需求

灵活方法：

• 提供0%首付选项
• 考虑不良信用申请
• 新旧设备融资
• 快速审批流程

综合服务：

• 端到端融资解决方案
• 保险安排协助
• 经销商网络合作伙伴关系
• 持续客户支持

竞争优势：

• 利率从7.5%年利率起
• 贷款期限长达60个月
• 首付低至0%
• 1-3天快速批准

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准备好通过合适的挖掘机发展您的建筑业务吗？

今天联系我们进行免费融资咨询。我们经验丰富的团队将帮助您找到符合您预算和业务需求的完美挖掘机融资解决方案。

现在致电：+603-3362 1588 或 WhatsApp：+60175700889

本指南由Ing Heng Credit & Leasing撰写，自1985年以来是马来西亚值得信赖的设备融资专家。我们帮助承包商和建筑公司通过灵活、负担得起的设备融资解决方案发展业务。