Panduan Lengkap Pembiayaan Peralatan di Malaysia 2025

Pembiayaan peralatan adalah pinjaman atau pengaturan pajakan yang membolehkan perniagaan memperoleh mesin, kenderaan atau alatan dengan membayar secara ansuran berbanding pembelian tunai sekali gus. Di Malaysia, jenis yang biasa termasuk beli sewa (pemilikan dipindahkan selepas bayaran akhir), pajakan (sewa dengan pilihan beli), dan pinjaman berjangka (pinjaman perniagaan terus untuk peralatan). Anda biasanya membayar 10-30% wang pendahuluan, kemudian ansuran bulanan selama 12-60 bulan pada kadar faedah dari 2.88% hingga 12% setahun bergantung kepada profil kredit dan jenis peralatan anda. Pembiayaan peralatan membantu kontraktor Bumiputera dan PKS Malaysia berkembang dengan menyimpan wang tunai untuk operasi sambil memperoleh peralatan penting.

Hampir semua peralatan perniagaan boleh dibiayai: Peralatan pembinaan (jengkaut, jentolak, kren, pengadun konkrit), kenderaan logistik (lori, trak, penarik, treler), peralatan gudang (forklift, reach stacker, pallet jack), mesin pembuatan (mesin CNC, acuan suntikan, mesin pelarik), peralatan makanan (trak peti sejuk, ketuhar komersial), dan peralatan pejabat (komputer, pelayan, pencetak). Kedua-dua peralatan baharu dan terpakai sehingga 10 tahun boleh dibiayai. Di Ing Heng Credit, kami pakar dalam pembiayaan peralatan pembinaan, logistik dan pembuatan untuk kontraktor dan usahawan Malaysia. Kami juga membantu kontraktor CIDB mendapatkan peralatan untuk tender kerajaan.

Beli Sewa (HP): Anda memiliki peralatan selepas bayaran akhir. Bayaran bulanan termasuk prinsipal + faedah. Peralatan muncul di kunci kira-kira anda sebagai aset. Anda menuntut elaun modal untuk potongan cukai. Sesuai untuk peralatan yang anda rancang simpan jangka panjang. Pemilikan jelas membina nilai aset syarikat. Pajakan (Pajakan Operasi): Anda sewa peralatan dengan pilihan beli di akhir. Bayaran bulanan lebih rendah daripada beli sewa. Peralatan kekal di luar kunci kira-kira. Bayaran pajakan boleh ditolak cukai sepenuhnya sebagai perbelanjaan perniagaan. Sesuai untuk peralatan yang mungkin anda mahu naik taraf kerap. Pajakan Modal: Serupa dengan beli sewa tetapi berstruktur sebagai pajakan. Pemilikan dipindahkan di akhir tempoh. Diperlakukan seperti pembelian aset untuk tujuan perakaunan. Untuk kontraktor Bumiputera yang ingin meningkatkan gred CIDB, beli sewa lebih baik kerana membina nilai aset syarikat dan modal berbayar.

Wang pendahuluan biasanya berkisar dari 10% hingga 30% daripada nilai peralatan. Faktor yang mempengaruhi wang pendahuluan: (1) Profil kredit - Skor kredit yang baik membenarkan wang pendahuluan lebih rendah (10-15%). Kredit kurang baik atau isu CCRIS mungkin memerlukan 20-30%. (2) Umur peralatan - Peralatan baharu: 10-20%. Peralatan terpakai (5-10 tahun): 20-30%. (3) Jenis peralatan - Peralatan biasa (jengkaut, forklift, lori): 10-20%. Peralatan khusus: 20-30%. (4) Jumlah pinjaman - Pinjaman kecil (bawah RM100k): mungkin perlukan 20%+. Pinjaman besar (RM500k+): boleh rundingan ke 10%. Di Ing Heng Credit, kami menawarkan wang pendahuluan serendah 10% untuk pemohon yang layak dengan kadar kelulusan 95%. Kami memahami cabaran kontraktor Malaysia dan menyediakan penyelesaian fleksibel.

Kadar faedah berkisar dari 2.88% hingga 12% setahun bergantung kepada beberapa faktor: (1) Jenis pemberi pinjaman - Bank: 4-9% setahun (kelulusan lebih ketat). Syarikat kredit: 7-12% setahun (kelulusan lebih fleksibel). Pembiayaan pengeluar: 3-10% setahun (terhad kepada jenama tertentu). (2) Profil kredit - Kredit cemerlang: 3-6% setahun. Kredit baik: 6-9% setahun. Kredit sederhana/kurang baik: 9-12% setahun. (3) Faktor peralatan - Peralatan baharu: Kadar lebih rendah (3-8%). Peralatan terpakai: Kadar lebih tinggi (7-12%). (4) Tempoh pinjaman - Tempoh lebih pendek (12-24 bulan): Kadar lebih rendah. Tempoh lebih panjang (48-60 bulan): Kadar sedikit lebih tinggi. Di Ing Heng Credit, kadar kompetitif bermula dari 7.5% setahun dengan kelulusan fleksibel walaupun untuk pemohon dengan kredit kurang baik. Kami berkhidmat kepada semua kontraktor Malaysia termasuk kontraktor Bumiputera yang ingin meningkatkan perniagaan mereka.

Ya, anda boleh membiayai peralatan terpakai! Kebanyakan pemberi pinjaman di Malaysia menerima peralatan sehingga 10 tahun. Pertimbangan pembiayaan peralatan terpakai: (1) Had umur - 0-5 tahun: Terma standard, 10-20% wang pendahuluan. 5-10 tahun: Wang pendahuluan lebih tinggi (20-30%), tempoh pinjaman lebih pendek (24-36 bulan). 10+ tahun: Kes demi kes, mungkin perlukan wang pendahuluan yang ketara. (2) Keperluan keadaan - Mesti dalam keadaan kerja yang baik. Mungkin perlukan pemeriksaan pra-kelulusan. Sejarah servis dan rekod penyelenggaraan membantu. (3) Jenama penting - Jenama terkenal (Caterpillar, Komatsu, Hitachi, Mercedes, Volvo) lebih mudah dibiayai. Jenama kurang biasa memerlukan wang pendahuluan lebih tinggi kerana pertimbangan nilai jualan semula. (4) Kadar faedah - Biasanya 1-3% lebih tinggi daripada kadar peralatan baharu. Ing Heng Credit membiayai peralatan terpakai sehingga 10 tahun dengan kadar kelulusan 95%. Kami faham bahawa kontraktor kecil dan sederhana sering membeli peralatan terpakai untuk menjimatkan kos sambil membina perniagaan.

Untuk Individu/Pemilik Tunggal: (1) IC Malaysia atau Pasport (untuk warga asing dengan permit kerja sah). (2) 6 bulan penyata bank peribadi/perniagaan. (3) Bukti pendapatan: Slip gaji, penyata KWSP, kontrak projek, resit bayaran. (4) Pendaftaran perniagaan jika berkenaan. Untuk Syarikat (Sdn Bhd/Perusahaan): (1) Sijil pendaftaran SSM (Borang 9/24/49). (2) Penyata bank syarikat (6 bulan). (3) Salinan IC pengarah. (4) Profil/brosur syarikat. (5) Penyata kewangan (pilihan untuk syarikat bawah 2 tahun). (6) Resolusi lembaga yang memberi kuasa pembelian peralatan. Dokumen Tambahan (jika berkenaan): (1) Sebut harga atau invois peralatan. (2) Pendaftaran CIDB (untuk kontraktor pembinaan). (3) Lesen perniagaan. (4) Penyata pinjaman sedia ada. Masa pemprosesan: 24 jam dari penyerahan dokumen lengkap di Ing Heng Credit. Pasukan kami yang berbahasa Malaysia sedia membantu anda menyediakan dokumen dengan betul dan cepat. Kami juga boleh membantu kontraktor yang baru mendaftar CIDB atau ingin naik taraf gred.

Pembiayaan peralatan menawarkan kelebihan cukai yang ketara di Malaysia: (1) Elaun Modal - Elaun Awal: 20% daripada kos peralatan boleh ditolak pada tahun pertama. Elaun Tahunan: 14-20% daripada kos peralatan boleh ditolak setiap tahun berikutnya (berbeza mengikut jenis peralatan). Elaun Modal Dipercepatkan: Untuk peralatan tertentu (automasi, teknologi hijau), sehingga 100% potongan pada tahun pertama. (2) Caj Pembiayaan Boleh Ditolak - Bayaran faedah bulanan adalah perbelanjaan perniagaan yang boleh ditolak cukai. Mengurangkan pendapatan bercukai dengan jumlah faedah yang dibayar setiap tahun. (3) Faedah Luar-Kunci-Kira-Kira - Pajakan operasi menjaga peralatan di luar kunci kira-kira. Memperbaiki nisbah kewangan (hutang-kepada-ekuiti, ROA) untuk pembentangan pelabur. (4) Masa Aliran Tunai - Simpan wang tunai untuk keperluan operasi segera. Potongan cukai tersebar sepanjang hayat berguna peralatan sepadan dengan penjanaan pendapatan. Contoh: Jengkaut RM300,000 dibiayai. Tahun 1: Tuntut RM60,000 (20% elaun awal). Tahun 2-6: Tuntut RM42,000 setiap tahun (14% elaun tahunan). Jumlah potongan cukai: RM270,000 selama 6 tahun. Faedah cukai ini membantu kontraktor Malaysia mengoptimumkan kewangan mereka dan mengurangkan beban cukai secara sah. Rujuk akauntan atau penasihat cukai anda untuk nasihat khusus.

Garis masa kelulusan berbeza mengikut pemberi pinjaman: Bank Tradisional: 2-4 minggu. Keperluan dokumentasi yang panjang. Kelulusan jawatankuasa kredit. Pelbagai pusingan pengesahan. Syarikat Kredit (Ing Heng Credit): 24 jam kelulusan standard. 8-12 jam untuk kes mendesak. Proses diperkemas dengan birokrasi minimum. Pembiayaan Pengeluar: 1-2 minggu. Fokus khusus peralatan. Mungkin memerlukan penilaian teknikal tambahan. Faktor Yang Mempengaruhi Kelajuan: (1) Kelengkapan dokumen - Penyerahan lengkap: Kelulusan lebih pantas. Dokumen kurang: Kelewatan beberapa hari/minggu. (2) Kerumitan kredit - Kredit bersih: Kelulusan pantas. Isu CCRIS/CTOS: Masa pengesahan tambahan. (3) Jumlah pinjaman - Pinjaman kecil (bawah RM100k): Sering kelulusan hari yang sama. Pinjaman besar (melebihi RM500k): Mungkin memerlukan kelulusan kanan (2-3 hari). Di Ing Heng Credit, kami menjamin keputusan kelulusan 24 jam dari penyerahan dokumen lengkap. Kes mendesak diproses dalam masa 8-12 jam untuk kontraktor dengan tarikh akhir projek atau tender kerajaan yang mendesak.

Ya! Tidak seperti bank yang secara automatik menolak pemohon dengan kredit buruk, syarikat kredit seperti Ing Heng Credit menilai setiap kes secara individu. Pertimbangan kredit buruk: (1) Apa yang kami lihat - Situasi kewangan semasa (bukan hanya isu masa lalu). Kontrak perniagaan dan pendapatan yang sedang berjalan. Nilai peralatan sebagai cagaran. Penjelasan masalah kredit masa lalu. (2) Pendekatan kami - Kadar kelulusan 95% termasuk pemohon dengan kredit buruk. Fokus kepada potensi perniagaan, bukan hanya skor kredit. Peralatan sebagai cagaran utama (mengurangkan risiko kami). Kadar kelulusan lebih tinggi daripada bank (50-60% kelulusan). (3) Penyesuaian yang mungkin - Wang pendahuluan sedikit lebih tinggi (20-30% berbanding 10%). Kadar faedah lebih tinggi (10-12% berbanding 7.5-9%). Tempoh pinjaman lebih pendek (24-36 bulan berbanding 48-60 bulan). Penjamin peribadi atau korporat mungkin diperlukan. (4) Isu terkini - Rekod CCRIS bayaran lewat: Biasanya diterima jika situasi semasa stabil. Pelepasan kebankrapan: Pertimbangkan selepas 1-2 tahun. Kes undang-undang aktif: Mungkin memerlukan penyelesaian terlebih dahulu. Ramai pelanggan berjaya kami mempunyai isu kredit sebelum bekerja dengan kami. Permohonan pembiayaan peralatan anda akan dinilai secara adil berdasarkan keadaan semasa. Kami memahami bahawa kontraktor Malaysia kadangkala menghadapi cabaran kewangan, dan kami komited untuk membantu usahawan yang berusaha membina perniagaan yang sah dan menguntungkan.